每经记者|郭妍宏每经编辑|廖丹

　　今年以来
，金融严监管态势持续加码 。《每日经济新闻》记者根据企业预警通的数据统计，截至5月31日 ，年内银行总计收到罚单435张（不含分支机构以及个人罚单）
，金额合计4.45亿元，近半数指向农商行和农村合作银行
。其中 ，杭州联合银行甚至领到了千万元级别的罚单。

　　从违规案由来看，农商行和农信社主要存在信贷业务违规
、内控制度不健全等问题 。业内建议
，应深化省联社改革，完善内控管理闭环 ，并借助数字化风控平台提升信贷与内控管理的智能化水平
，从根源上化解合规风险
。

　　前5月银行罚单中农商行约占“半壁江山”

　　每经记者根据企业预警通数据统计，截至5月31日 ，年内银行（不含分支机构以及个人罚单）总计罚单数为435张
，较上年同期下降2.02%；总罚单金额为4.45亿元，较上年同期增长了15.3%。其中农商行与农村合作银行罚单金额约为2.19亿元 ，在总罚单金额中的占比约为49% 。

　　2025年同期
，总计罚单数为444张，但罚单金额为3.85亿元 ，其中农商行与农村合作银行被罚金额在总罚单中的占比超47%。

　　需要注意的是
，杭州联合银行于今年2月被处罚1110万元，为年内农商行中金额最高的一张罚单 ，其主要违法违规行为包括贷款管理不到位、数据报送不准确等
。

　　从农商行及农村合作银行违规案由来看，排名前三的是信贷业务违规 、内控制度不健全
、数据报送与治理违规。

　　信贷业务违规方面
，5月，九江金融监管分局公布罚单 ，江西都昌农商行因贷款“三查 ”不到位、违规发放个人贷款 、用印管理不到位、贷款风险分类不准确等违法违规行为
，被罚款150万元，多名相关责任人被警告或罚款 。

　　内控制度不健全方面 ，3月
，黄冈金融监管分局公布罚单，因信贷管理不到位导致案件发生
、贷后管理不到位、员工行为管理不到位 ，湖北浠水农商行被罚款85万元
。

　　数据报送与治理违规方面
，4月，中国人民银行淮安市分行发布行政处罚决定 ，江苏洪泽农商行因违反网络安全管理规定 、违反数据安全管理规定
、违反金融统计相关规定等多项违规
，被罚没约180万元。

　　专家建议：提升信贷与内控管理数字化、智能化水平

　　2026年以来，银行业强监管严监管态势延续 ，金融管理部门罚单不断 。近日，招联首席经济学家董希淼在接受每经记者采访时提到
，从机构类型看，大型商业银行罚单数量最多 、罚没金额最高 ，违规集中于信贷“三查 ”不尽职
、反洗钱与数据合规；农村商业银行（农村信用社）罚单数量仅次于大型商业银行
，且增幅明显，信贷管理与内控管理为被处罚的高频事项
。农村信用社系统存在信贷管理不到位、内控管理不到位等问题 ，表现为贷款违规审批发放 、员工行为管理缺失
、违反反洗钱规定等。

　　“信贷业务是商业银行最基本的业务
，笔数较多，办理频繁 ，流程较长
，的确比较容易触及合规方面问题 。而且，对银行而言 ，贷款资金用途、流向的监控是一个老大难问题
，这是银行业的共性问题
。
” 董希淼认为，从农村信用社系统看 ，基层机构科技支撑薄弱，“人控”占主导
，贷款“三查 ”容易流于形式。

　　董希淼建议，应加快和深化农村信用社系统改革化险 ，采取多方面措施：一是深化省联社改革
，通过组建省级农商联合银行 、省级农商银行，理顺公司治理
、经营管理机制 ，并强化人才队伍建设；二是完善内控管理闭环
，开展“内控合规提升年
”等活动，对信贷、内控实施穿透式 、全流程管理；三是重塑合规文化 ，推行风险管理、合规管理的薪酬挂钩
、追索扣回等机制
，增强全系统员工合规意识和能力；四是强化技术驱动，加强科技赋能 ，搭建数字化风控平台等
，提升信贷管理和内控管理数字化、智能化水平 。

　　封面图片来源：刘国梅